про твої фінанси

Страхование туристов

Страхование туристов в Украине: оформление медицинской туристической страховки для выезда за границу.

Путеводитель по статье

  1. Cтраховка для безвиза: необходимость, стоимость, подводные камни 

    1.1 Не обязательно, но необходимо

    1.2 Ответственный выбор асисстанса

    1.3 Страховой койтель для туриста

    1.4 Цена спокойного отдыха

  2. Пять правил успешного туристического страхования для поездок в экзотические страны
  3. Полис для туриста: секреты правильного выбора
  4. Страховка для туриста: что включает, сколько стоит, как выбрать
  5. «Подвохи» медицинской туристической страховки
  6. Особенности туристических мультиполисов 
  7. Какую страховку выбрать туристу-экстремалу
  8. Актуальные тарифы по страхованию путешествий и выезда за границу
  9. Загранпаспорт: оформление биометрического загранпаспорта
Видео путеводитель
Туристическая страховка для выезда и путешествий за границу

Туристическая страховка для выезда и путешествий за границу

Cтраховка для безвиза: необходимость, стоимость, подводные камни 

Безвизовый режим подарил украинцам возможность недорогих и спонтанных поездок в Европу. Пакет документов, который требовался для оформления визы, теперь заменяет действующий биометрический загранпаспорт. Однако экономить на туристической страховке путешественники не спешат. Во сколько обойдется страховой полис для поездки в страны ЕС, в каких случаях он необходим и что нужно учесть при выборе страховой компании - разбирался Prostobank.ua. 

Введение безвизового въезда в страны Евросоюза было одним из самых ожидаемых и широко анонсированных внешнеполитических достижений. Безвиз значительно упростил процедуру посещения 30 стран ЕС (за исключением Британии и Ирландии). Утомительные очереди в визовых центрах и отказы посольств остались позади.

До июня 2017 года туристическое страхование для поездок в Европу было одним из самых популярных продуктов рынка страховых услуг. Поскольку страховой полис входил в перечень обязательных документов для предоставления в визовый отдел, его покупали все потенциальные путешественники.

Перед введением безвизового режима у отечественных страховых компаний (далее- СК) были опасения, что направление туристического страхования заметно просядет, поскольку люди будут экономить на данной услуге. Однако практика показала обратное. Заметное проседание было в 2014-2015 годах, когда резкое удешевление гривны и общая нестабильность вынуждали многих отказаться от путешествий. В 2017-2019 же годах, когда процедура выезда стала проще и дешевле, а валютный курс стабилизировался, поездок стало значительно больше.

Не обязательно, но необходимо

Страховой полис не входит в перечень обязательных документов для пересечения границы по биометрическому загранпаспорту. Однако выезд в страны ЕС без страховки продолжает оставаться непопулярной практикой. И этому есть ряд причин:

  • Полис могут попросить предъявить на пограничном контроле или посадке на рейс. По действующему закону Украины «О туризме», гражданин при выезде за границу обязан иметь туристическую страховку. Поэтому полисом могут поинтересоваться по обе стороны границы.
  • При покупке тура у оператора в пакет будет включена базовая страховка. Это предписано правилами работы туристического рынка и законодательством.
  • Медицина в европейских странах дорогая и любое обращение будет стоить иностранцу приличной суммы. При возникновении страхового случая, счет за медицинские услуги за рубежом будет многократно выше стоимости полиса.
  • Если вы путешествуете с детьми, то вероятность того, что страховку попросят предъявить на пограничном контроле, как и того, что полисом придется воспользоваться, возрастает в несколько раз.

Отдельным пунктом стоит выделить тех, кто выезжает в ЕС на личном транспорте. Здесь ситуация не изменилась, и обязательная страховка ответственности перед третьими лицами «Зеленая карта» остается в силе и проверяется на пунктах пропуска автомобилей.

Еще одна категория постоянных клиентов СК – любители экстрима (дайвинг, серфинг, горнолыжный спорт и т.д.). Если поездка предусматривает посещение горнолыжного курорта или участие в любительском спортивном турнире, покрытие должно включать дополнительные опции.

Также необходимо учитывать, что в большинство базовых пакетов не включено покрытие травм, полученных на водных горках, прогулках на яхте, поездках на квадроцикле и т.д. Любителям подобных развлечений стоит внимательно изучать условия договора.

Ответственный выбор асисстанса

При выборе страховщика, люди рассчитывают, что приобретение полиса у компании с хорошей репутацией закроет все вопросы при возникновении страхового случая. На самом деле СК занимаются начислением выплат в своей стране, и их репутация зависит от объема выполненных обязательств. За границей страхователь будет общаться с компанией-ассистансом. По сути, ассистанс выполняет роль «местного» посредника между клиентом и исполнителем (медицинским учреждением).

Для клиента это означает, что кроме выбора СК, изучения условий договора, покрытия, списка исключений, нужно обязательно уточнить, какой ассистанс сотрудничает с данным страховщиком.

Эта информация, вместе с контактными данными, указывается в страховом полисе и на сайте СК. Отзывы о работе ассистанса можно поискать на тематических форумах. Если негатива в адрес посредника много, приводятся примеры уклонения от обязательств, непрофессиональной организации помощи, лучше поискать другой вариант.

Страховой койтель для туриста

По сути, страховой полис для выезда за границу, представляет собой микс нескольких страховых продуктов: кратковременное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни и дополнительные опции, например, компенсация расходов в случае депортации, стихийном бедствии, утере багажа, вынужденной медицинской эвакуации, транспортировке тела в случае смерти и т.д.

Стандартными считаются полисы с покрытием медицинских расходов страхователя в странах ЕС на сумму до 30 тыс. евро. Сюда включены острые заболевания (вирусные, инфекционные), травмы, неотложная хирургия и стоматология, выписанные врачом лекарственные средства, трансфер до медицинского учреждения и т.д.

При приобретении полиса стоит обратить внимание на наличие франшизы – минимальной суммы, которая не компенсируется по условиям договора. В туристических пакетах франшиза обычно составляет 50 или 100 евро. Но выгоднее приобретать полис без франшизы, поскольку даже сумма в 50 евро при наступлении страхового случая – это намного больше разницы в стоимости полисов с франшизой и без таковой.

Цена спокойного отдыха

Поскольку страховые выплаты считаются в евро, то и страховой взнос привязан к этой валюте. Цена полиса зависит от:

  • возраста страховальщика – стандартный тариф рассчитан на людей трудоспособного возраста (18-59 лет). Страховка детей и пенсионеров будет стоить дороже;
  • наличия или отсутствия франшизы (полис без франшизы дороже);
  • условий договора: предусмотрены ли травмы, амбулаторное лечение, утеря багажа, сопровождение ребенка при госпитализации родителя и т.д.;
  • срока действия полиса. Страховку можно оформить на разовую поездку, согласно запланированных дат. Также можно застраховаться на год, полис будет автоматически действовать при выезде в указанные страны и приостанавливать действие по возвращении на родину;
  • формы оформления (электронный или бумажный полис). Электронный полис можно оформить на сайте СК, он придет на e-mail и будет стоить на 10% дешевле. Если необходим бумажный полис с мокрой печатью, его вышлют курьером или почтовой службой, но заплатить придется полную цену.

В среднем, стоимость стандартного туристического полиса для поездки в ЕС по биометрическому паспорту составляет 5-7 евро на 7 дней, 8-10 евро на 14 дней, 12-18 евро на 30 дней (оплачивается в гривне по действующему курсу).

Годовая страховка будет стоить от 50 до 80 евро в зависимости от количества дней, которые планируется провести в европейских странах за данный период (30, 60 или 90).

Стоит обязательно учесть, что страховой полис нужно оформить в Украине до начала поездки, и он автоматически активируется с указанной в нем даты.

Пять правил успешного туристического страхования для поездок в экзотические страны

Страны Азии, Африки и Южной Америки обещают не только неординарные зрелища и развлечения, но и различные опасности, в том числе для здоровья рядового европейца. Что нужно знать о специфике медицинского обслуживания в таких странах и как правильно подойти к выбору туристической страховки при поездке в них – исследовал Prostobank.ua 

Правило первое. Изучите особенности страны поездки

Куда бы вы не направлялись – нужно подготовиться к тому, что вас там может ожидать. Это правило вдвойне важно, когда речь идет о поездках в экзотические страны: большинство инфекционных болезней, которые там распространены, опасны и не знакомы жителям средних широт. «При покупке тура в экзотические страны Африки (Кения, Зимбабве, Намибия, Танзания), Южной Америки (Бразилия, Перу) и Азии (Индия, Китай, Таиланд, Вьетнам, Камбоджа) следует опасаться ряда заболеваний, таких как желтая лихорадка, малярия, брюшной тиф, чума, холера, гепатиты и прочее», - предупреждает Лина Кравченко, заместитель председателя правления СК «НОВА». «Наличие полиса – это не гарантия безопасности путешественника. Сам полис не уменьшает вероятность наступления какой-либо неприятности. Поэтому на страховую компанию надейся, но и сам не плошай. Перед поездкой желательно изучить особенности страны, в которую отправляетесь. При необходимости посетите консультацию специалиста по паразитологии и тропической медицине», - советует Ольга Сидорук, менеджер управления личного страхования компании PZU в Украине.

Страховые компании, как правило, не продают особые полисы туристического страхования для поездок в экзотические страны. При этом условия оказания медицинской помощи в таких поездках очень специфичны. «Особой специфики в страховании поездок в экзотические страны нет. Для страховщика процедуры организации помощи одинаковы. Я бы сказала, что специфика не в полисе, а в стране, в которую едет путешественник. Важно каким образом в этих странах поставлена медицина, насколько она качественна и сколько она стоит», - поясняет Ольга Сидорук.

От того, насколько тщательно вы будете знать специфику болезней и медобслуживания в стране, куда путешествуете, зависит то, как пройдет ваша поездка, а также прочие важные при покупке страховки моменты.

Правило второе. Изучите покрытие полиса и исключения из него

Полис по медицинскому страхованию для выезда за границу покрывает оказание неотложной медицинской помощи. Но каждая страховая компания устанавливает отдельные условия по покрытию заболеваний туриста. К примеру, в полисе может быть прописано, что он не покрывает случаи лихорадки Денге и малярии. Поэтому нужно изучить, какие болезни распространены в стране поездки, и проверить, покрывает ли их лечение полис. «При покупке полиса клиенту рекомендуется ознакомиться с описанием страхового покрытия, списком исключений, порядком действий в случае наступления страхового события. Обычно при поездках в экзотические страны туристы активно собирают информацию о наиболее распространенных заболеваниях, инфекциях и т.д. – на условия их покрытия страховым полисом и стоит обратить особое внимание», - говорит Юлия Левченко, заместитель начальника управления личного страхования СГ «ТАС».

Достаточно часто страховые компании вносят в перечень исключений лечение дерматитов, крапивниц и эритем, а также аллергических реакций и укусов не ядовитых насекомых, кроме случаев, когда нужна неотложная медицинская помощь для спасения жизни. Есть и другие исключения. «Климат в экзотических странах очень сильно отличается от европейского, путешественникам следует учитывать повышенную солнечную активность. Ведь стандартные полисы страхования не предусматривают лечение ухудшения состояния здоровья вследствие воздействия солнечного излучения, что привело к солнечным ожогам или тепловому удару. Чаще всего по условиям страхования, туристу будет оказана лишь первая неотложная помощь», - рассказывает Лина Кравченко.

Правило третье. Позаботьтесь о прививках

Страховщики и эксперты советуют прививаться от специфических болезней при посещении стран, в которых они распространены. Дело не только в том, что такие болезни часто опасны для жизни, но и в том, что зачастую определенный список вакцинаций – обязательное условие посещения страны.

А болезни, вакцинация от которых требуется для въезда, почти всегда находятся в перечне исключений из страховых случаев. «Если страхователь планирует посетить азиатскую, африканскую, любую экзотическую страну, ему стоит ознакомиться с перечнем прививок, требуемых при въезде в эту страну, так как стандартно полис исключает покрытие заболеваний, возникновение которых можно было предотвратить заблаговременной вакцинацией, при наличии требований пограничных служб касательно вакцинации при въезде в соответствующую страну», - поясняет Юлия Левченко. «Например, в странах Африки самое распространенное заболевание – желтая лихорадка. Прививка от него обязательна как взрослым, так и детям. Без этой прививки въезд запрещен в Анголу, Бенин, Бурунди, Буркина-Фасо, Гану, Габон, Сьерра-Леоне, Руанду, Кот-д’Ивуар и некоторые другие африканские страны», - добавляет Лина Кравченко.

Правило четвертое. Не экономьте на полисе

Есть еще несколько очень важных моментов, которые нужно учесть при поездке в страны Азии, Африки и другие мало популярные уголки земного шара. Прежде всего, если вы рассчитываете на качественную туристическую страховку, то для путешествия в некоторые страны желательно увеличить страховую сумму. Как правило, это не требует существенных дополнительных затрат, особенно если поездка не продлится долго. «В местах, удаленных от инфраструктуры, организация помощи будет затруднена и обойдется дороже. Для таких поездок рекомендуем оформлять полис со страховой суммой выше стандартных $30 тыс. Простые случаи в таких странах стоят недорого. Например, ОРВИ в Малайзии обойдется в 65 малазийских рингитов - $15. Но если проблема будет серьёзной, и потребуется медицинская эвакуация, то расходы будут значительными», - предупреждает Ольга Сидорук, менеджер управления личного страхования компании PZU в Украине.

Порекомендовать увеличение страховой суммы либо рассказать о том, что оно не нужно, может не только бывалый путешественник, но и сам страховщик, у которого достаточно информации о стоимости медицинских услуг в конкретной стране.

Второй важный момент – позаботьтесь о том, чтобы ваша страховка покрывала все риски, которые вероятны в путешествии. В первую очередь это касается случаев, когда вы планируете заниматься активными видами спорта – дайвингом, горными лыжами. Но в некоторых экзотических странах вам пригодится опция «активный вид спорта» и «перемещение на двухколесном транспорте» даже если вы не любите такой отдых. «Например, в Таиланде многие ездят на мопедах, на которых передвигается практически все местное население, а дорожное движение напоминает броуновское. Наши туристы, непривычные к подобным особенностям, часто попадают в неприятные ситуации на дороге. И если в их полисе нет соответствующего покрытия, страховая компания не сможет компенсировать медицинскую помощь», - рассказывает Ольга Сидорук.

Правило пятое. Приготовьтесь к экзотическому ассистансу

Даже самый дорогой полис от самой надежной и крутой страховой компании не сможет изменить для туриста «неординарные» реалии медобслуживания страны, в которую он поедет. А для европейцев внешний вид местных больниц и поликлиник может быть весьма непривычным, как и специфика обслуживания.

«В Таиланде палаты стационарного отделения представляют собой один большой зал с перегородками из простыней. И не зависимо от того, есть у тебя полис или нет, условия пребывания в стационаре одни для всех. Поэтому не стоит требовать от страховой чего-то большего. В Малайзии, если состояние пострадавшего не критическое, консультацию доктора придется подождать в приемном покое в порядке живой очереди. И запись к узкому специалисту в вечернее время и выходные дни практически невозможна», - рассказывает Ольга Сидорук.

В заключение

Страховой полис дает его обладателю лишь компенсацию медицинских затрат за рубежом. А для того, чтобы поездка прошла максимально приятно, желательно вовсе избежать болезней. «Во время поездки в экзотическую страну необходимо употреблять только бутилированную воду, а также тщательно соблюдать все процедуры гигиены, чтобы не оказаться на больничной койке», - предупреждает Лина Кравченко.

Помимо профилактики, эксперты советуют брать с собой персональную аптечку с поправкой на специфику угрожающих болезней и опасностей. «Обязательно позаботьтесь и об аптечке, особенно о наличии антигистаминных препаратов, ведь в случае аллергии неотложную помощь нужно оказывать очень быстро и нужные препараты всегда должны быть под рукой», - Ольга Сидорук.

Полис для туриста: секреты правильного выбора

Основное правило заключается в том, что полис медицинского страхования при выезде за рубеж нужно покупать обязательно. Даже если страховка не нужна вам для посольства, надеяться, что в поездке за границу вы не заболеете, а заболев отделаетесь небольшими расходами, не стоит. К примеру, в Германии одно обращение в больницу с болью в боку легко «затянет» на сотню евро и больше, а если потребуется лечение, то счет может оказаться и вовсе впечатляющим. Так что если вам придется использовать лишь один полис из десяти, то расходы на страхование все равно окупятся.

Но чтобы пользование страховкой было максимально эффективным и сэкономило вам не только финансы, но также нервы и усилия, имеет смысл при покупке и использовании полиса придерживаться нескольких простых советов.

Совет первый: учтите риски путешествия

«Из-за того, что рейс из Киева опоздал, мы не успели на пересадку в Вене. Нас пообещали отправить ближайшим рейсом, который оказался лишь в шесть утра следующего дня. Однако утром оказалось, что этот рейс отменили, и нам пришлось ждать в аэропорту до трех часов дня», - рассказывает туристка Екатерина. В итоге вечер, ночь и половину дня пассажирам пришлось провести в зале ожидания, а представители авиакомпании лишь оплатили им завтрак. «У нас не было страховки от задержки рейса, я даже никогда не задумывалась о том, что она может понадобиться», - продолжает Екатерина.

Самый простой базовый набор полиса туристического страхования включает лишь медицинские риски: экстренная помощь, лечение в стационаре, транспортировка по медицинским показаниям. Такой полис – самый дешевый, и он однозначно лучше, чем отсутствие страховки. Однако если вы планируете перелеты, особенно с пересадками – имеет смысл расширить базовый набор страхованием рисков потери багажа, документов, задержки рейса.

В таком случае, если ваш рейс отложили до утра, вы можете провести ночь в отеле, а не в аэропорту, отдохнуть и принять душ. А если задержка произошла днем – то, например, пообедать в кафе. При этом в страховую компанию можно обращаться в том случае, если задержка превышает четыре часа (или другое время, указанное в вашем полисе). Как правило, включение этих рисков не слишком сильно удорожит ваш полис.

Совет второй: срок полиса должен быть на два-три дня дольше периода поездки

Однако страховка от задержки рейса работает не всегда. «Наш обратный рейс в Киев отменили из-за сильных снегопадов, и нам пришлось задержаться в Германии на четыре дня. У нас была страховка от задержки рейса, но… полис закончился в тот день, когда мы должны были уезжать! Так что гостиницу нам пришлось оплачивать самим», - вспоминает путешественница Алиса.

Потому полис страхования рейса должен предусматривать хотя бы пару «запасных» дней на случай, если рейс задержится при обратном вылете. Эта опция будет вам полезна не только для того, чтобы компания оплатила вам жилье и питание на дополнительные дни, но и на случай, если вам придется задержаться, и понадобится медицинская помощь.

Совет третий: даже с полисом будьте готовы платить за некоторые услуги сами

Если вы отправляетесь в больницу по направлению ассистирующей компании, обязательно возьмите с собой паспорт, полис и… деньги. К примеру, в Германии, если вы не имеете регистрации в городе, где обращаетесь в больницу, то должны будете одноразово заплатить за прием врача 100 евро, независимо от наличия страховки. Эти средства вам потом компенсирует страховая компания, но вполне вероятно, что для начала вам придется заплатить их самостоятельно.

Однако есть расходы, которые страховщик может и не оплатить. К примеру, некоторые медикаменты или процедуры. Также если вас госпитализировали в дорогую клинику, то страховщик может принять решение о переводе вас в более дешевое медучреждение: даже если страховая сумма по вашему полису – 30 тысяч евро, страховая компания не обязана тратить на вас всё.

Кроме того, стандартный медицинский полис не покрывает, например, оплату отдельной палаты или необязательных для вашего здоровья процедур (массаж и т.п.). Если же окажется, что в вашем случае лечение за границей обходится слишком дорого, то страховщик даже может принять решение транспортировать вас на родину, если транспортировка не угрожает вашему здоровью.

Совет четвертый: в экстренных случаях – вызывайте скорую помощь, страховщику сообщите позже

Медицинская помощь по страховому случаю за границей организовывается довольно замысловатым образом. Пациент обращается в ассистирующую компанию, телефон которой указан в полисе. Там записывают данные полиса и связываются со страховщиком. Если страховщик подтверждает, что полис действителен, то ассистирующая компания связывается с клиникой, которая сотрудничает со страховщиком и находится ближе всего к пациенту. Это наиболее простой случай – в зависимости от страны и ассистирующей компании цепочка может удлиняться за счет региональных центров, представительств и других посредников.

Так что от обращения пациента в ассистанс до получения информации о клинике, в которую нужно ехать, или вызова врача может пройти достаточно длительное время. Например, в Берлине весь процесс занимает два часа. Если же пациент находится в маленьком городе вдали от цивилизации, то может затянуться и дольше. Учтите, что после обращения в больницу вам, возможно, еще придется подождать час-другой в очереди.

Когда вам просто нездоровится, то можно и подождать ради соблюдения всех формальностей. Но очевидно, что пациент с сердечным приступом или открытым переломом не сможет ждать так долго. Отсюда вывод: если помощь нужна экстренно, то не рассчитывайте на ассистирующую компанию, а сразу вызывайте скорую помощь.

После того, как опасность для здоровья миновала, обязательно сообщите о страховом случае в страховую компанию. Сделать это нужно в течение 24 часов, иначе вам могут отказать в возмещении расходов.

Совет пятый: держите страховщика в курсе

Когда вы сообщили страховщику о наступлении страхового случая – не теряйте с ним связь. Вероятнее всего, ассистирующая компания сама будет перезванивать вам и интересоваться ходом лечения. Но даже если этого не произойдет – сообщите страховщику, если вам назначили лечение, госпитализацию или операцию. В таком случае вы сможете быть уверены, что страховщик оплатит ваше лечение. А если что-то оплатить не сможет – то вы также узнаете об этом сразу.

Мнение экспертов

Страхование туристов image:1

Ольга Сидорук, менеджер управления личного страхования компании PZU в Украине

Главное, на что необходимо обращать внимание при оформлении полиса, - это страховые суммы (фактическое покрытие рисков), сроки и территория пребывания.

Не покупайте полис по принципу «лишь бы был». Дайте возможность страховой компании в случае убытка выплатить вам достаточную сумму компенсации.

В нашей практике было много случаев, когда компания выплачивала в пользу пострадавшего всю страховую сумму, однако ее все равно не хватало для оплаты медицинской помощи. Поэтому ограничиваться минимальным пакетом страхования не стоит.

При оформлении полиса назовите специалисту цель вашей поездки. Потому что если вы собираетесь понежиться на солнышке, то это один полис, а при катании на лыжах – другой.

Бывают ситуации, когда туристы указывают в полисе сроки пребывания, как говорится, впритык. И любое изменение графика пребывания туриста за границей автоматически лишает его страховой защиты. Продлить полис или приобрести новый, находясь за границей, невозможно. Если вы путешествуете часто или на длительный срок, возможно, выгоднее приобретать годовой полис.

Обратите внимание, что не во всех случаях вам будет достаточно обычного страхового полиса. Собираетесь туда, где высокие горы и облака под вашими ногами? Убедитесь, что ваш полис покрывает транспортировку санавиацией, ведь стоимость спасательного вертолета обычно исчисляется тысячами долларов.

Австрия, Франция, Швейцария, Непал – те страны, в которых этот вопрос стоит очень актуально. Приятно отметить, что уже многие туристы, консультируясь с нашими специалистами по вопросам оформления страховки, просят «полис с вертолетом».

В некоторых странах есть специфические заболевания и риски, которым подвержены туристы. Например, в Италии и Таиланде, где очень много двухколесного транспорта и свое особое понимание правил дорожного движения, туристы часто попадают в ДТП.

Покроет ли ваш полис, например, лечение от лихорадки Денге, которая очень распространена в Азии?

Страховка для туриста: что включает, сколько стоит, как выбрать

Средний тариф эконом-пакета, который предусматривает только компенсацию расходов на медицинскую помощь, колеблется в диапазоне от 3,5 до 12 гривен в день. Заплатив больше, вы можете воспользоваться и сопутствующими опциями: страховка от задержки рейса, багажа, юридическая помощь за границей и другие. О том, как выбрать страховой полис для туриста, рассказывает Prostobank.ua 

Мнение

Страхование туристов image:2

Ольга Борщенко, директор агентства сети агентств «Горячие туры»

Страховка для туристов компенсирует вам расходы на медицинское обслуживание, в случае, если вы получили травму или заболели в поездке. В первую очередь, это касается неотложной помощи, а также расходов на лечение в больнице (стоматология, хирургия). Сюда же включены эвакуация, а также, в случае смерти, - и транспортировка тела на родину.

Типовая медицинская страховка включает в себя минимум услуг. Например, экстренная стоматологическая помощь, как правило, не включена. Стоимость типовой страховки, как правило, невелика, и в зависимости от длительности тура составляет от 70 до 200 гривен.

Вероятность возникновения страхового случая с горнолыжником или дайвером (туристом, занимающимся активными видами спорта), намного выше чем у «обычного» путешественника. И расходы на лечение при наступлении несчастного случая, намного выше. Именно поэтому страховой полис таких туристов в полтора- два раза дороже. Тем не менее, горнолыжники, дайверы страхуются практически поголовно и уговаривать их турфирмам не приходится. Все дело в том, что в таком случае вам могут компенсировать намного больше расходов: стоимость операций, медицинской транспортировки в больницу и на родину после лечения, стоимость билета в оба конца близкому родственнику и его проживание в гостинице (в пределах установленных лимитов), в случае если застрахованный находился в больнице более 10 дней. Также сюда входит сопровождение на родину оставшихся без присмотра несовершеннолетних детей и другие услуги в соответствии с категорией полиса.

Страхование туристов image:3

Юлия Брикульская, главный редактор медицинского портала «Prostodoctor», врач-терапевт

Медицинская страховка, которую продают вместе с туром чаще всего включает лечение, которое связано с вызовом скорой помощи и возможной госпитализацией. Программа «стоматология» и «медикаменты» могут в нее не входить. Поэтому при покупке нужно внимательно смотреть наполнение каждого полиса. Страховая сумма может значительно варьироваться. Лучше уточнить это у продавца. Следует учесть, что цены на медицинские услуги в Европе и, например, в Египте будут отличаться. Поэтому, экономить на полисе десятки гривен ради уменьшения суммы покрытия не стоит. Острые ситуации могут покрываться 100%, иногда может быть франшиза от 5 до 50 %. Это прописывается в договоре отдельно.

Перед поездкой найдите в договоре телефон ассистирующей компании, то есть той, куда вы будете звонить в случае страховой ситуации. Ситуацию с оплатой через возврат следует предусмотреть заранее, позвонив в тот же ассистанс. Если в договоре прописан пункт о 100% оплате и возврате денег через возмещение, то оплатить услуги придется самостоятельно.

Если вы собираетесь заниматься экстремальным спортом, вам будет недостаточно страховки, которая продается с туром. При заключении договора со страховой компанией, уточните покрывается ли транспортировка застрахованного домой, если вдруг будет проведено оперативное лечение. После травм во время катания на лыжах такая ситуация достаточно частая.

Как выбрать и оформить туристическую страховку?

Первое - это страховая компания, которая обязуется в случае неприятности организовать и компенсировать вам траты для восстановления здоровья в случае болезни за территорией Украины. Следует не только поинтересоваться ее названием, но и уточнить, например, через отзывы в интернете, насколько она платежеспособна.

Следующий момент при выборе туристической страховки - это простые, но важные «технические» моменты: правильность указания фамилии, имени, отчества застрахованного лица, периода пребывания заграницей, а также территории, на которой данный страховой полис будет действовать. Иногда, недобросовестные страховые агенты умышленно указывают неправдивую информацию, дабы перестраховать себя от возможных выплат.

Обратите внимание на наличие правильных контактных телефонов ассистирующих кол-центров. Именно с ними, а не с представителями страховой компании или туристического агентства вы будете общаться в случае страхового случая. Желательно сделать это до поездки, так как на роуминг можно потратить не одну сотню гривен на выяснения данного вопроса.

«Подвохи» медицинской туристической страховки

Страховые выплаты и организация медицинской помощи заграницей осуществляется согласно договору страхования. Именно в этом документе содержится важная информация, благодаря которой страховая компания на законных основаниях, может отказать в оплате медицинских услуг. Что нужно учесть при оформлении договора?

  1. Сумма страхового покрытия может быть огромной (например, 50 000 евро), однако в тексте договора существуют сублимиты (например, 2 000 евро на пребывание в стационаре). Этого может оказаться недостаточно, особенно, для лечения в Европе. От такого полиса стоит отказаться.
  2. На некоторые услуги может быть предусмотрена франшиза, то есть та часть, которую будет оплачивать сам турист, в случае наступления страхового случая. Она может выражаться как в фиксированной сумме (например, 200 евро на стоматологическую помощь), так и в процентном соотношении (например, 20% франшизы на пребывание в стационаре)
  3. Перечень медицинских услуг должен быть максимально четко прописан в договоре. Это должна быть не только поликлиническая помощь, а и возможное оперативное лечение в экстренных случаях, транспортировка, пребывание в стационаре, минимальная реабилитация до возможности возвращения домой, лекарственное обеспечение на протяжении лечебного процесса.
  4. Кроме непосредственной оплаты медицинских услуг, следует подумать о административно-сервисных услугах: денежная компенсация проживания при невозможности вернуться домой вовремя, обратного билета в Украину, транспортировки в аэропорт, в случае необходимости, возмещение стоимости телефонных переговоров и другое.
  5. Страховые компании любят добавлять в договор различные «примечания» и «исключения». Эти пункты следует прочитать особо внимательно. В них может содержаться важная информация, относительно нюансов покрытия страховых случаев.

Особенности туристических мультиполисов 

Prosto застраховаться на год вперед и ездить за границу, не боясь внезапно заболеть. Правда, непросто бывает не только выбрать подходящую страховую компанию, но и подсчитать возможную выгоду от страхования всех поездок оптом. Особенности оформления мультиполиса медицинского страхования для выезда за границу изучал Prostobank.ua 

Мультиполис для выезжающих за границу позволяет застраховаться «одним махом» на все поездки в течение длительного периода: полугода, года, иногда даже более. Это особенно удобно тем, кто путешествует очень часто – не нужно каждый раз тратить время на посещение страховой компании. Кроме того, если у вас случаются внезапные заграничные командировки, то не всегда есть время на оформление полиса.

Еще одно преимущество многократного полиса в том, что если вы задержались в стране пребывания по непредвиденным обстоятельствам, то можно не бояться остаться без страховой защиты.

Что предлагают

По набору страховых услуг мультиполис абсолютно ничем не отличается от полисов на одну поездку: страховая компания покроет расходы на неотложную помощь, амбулаторное лечение, госпитализацию, покупку медикаментов. Обычно предусмотрена также оплата медицинской помощи, связанной с течением беременности до седьмого месяца, и расходы на репатриацию – экстренное возвращение в Украину для дальнейшего лечения, а также расходы на связь с самой страховой компанией при наступлении страхового случая.

Большинство компаний включают в стандартный полис также экстренную стоматологическую помощь, но на эти расходы обычно устанавливают лимит в 50-200 евро у разных СК.

Наконец, страховка для путешествующих может включать не только медицинские, но и другие риски: несчастный случай, задержку рейса, потерю багажа или документов. О том, включены ли эти риски в полис, нужно уточнять непосредственно в СК – некоторые компании включают их в стандартный набор услуг, другие предоставляют за отдельную плату.

Подсчитываем выгоду

Помимо экономии времени и усилий на посещения офисов СК, мультиполис может сэкономить еще и ваши средства. Чтобы оценить экономию, стоит сравнить стоимость одиночных полисов на ближайшие ожидаемые поездки, и мультиполиса с соответствующим лимитом пребывания за границей.

К примеру, путешественник оформил мультиполис на полгода с лимитом пребывания в Европе в 90 дней – аналогично условиям безвиза. Допустим, за эти полгода он совершил шесть поездок в среднем по десять дней. Это решение будет выгодным по сравнению с покупкой отдельных полисов не во всех компаниях. Соответственно, если застрахованный будет ездить меньше, то и вовсе лишится экономической выгоды.

На что обратить внимание

Помимо стоимости, есть и другие особенности многоразовых полисов, о которых стоит знать, прежде чем оформить такую страховку. Во-первых, если вы путешествуете часто и на разные сроки, то следует внимательно отнестись к подсчету использованных дней по страховке, чтобы избежать неприятных неожиданностей, когда лимит вашего пребывания за границей по полису будет исчерпан. Кроме того, сразу узнайте в страховой компании, нужно ли вам уведомлять ее, когда вы собираетесь покинуть страну – некоторые компании могут выдвигать такое требование.

Во-вторых, основной недостаток мультиполиса состоит в том, что лимит ответственности страховщика покрывает весь срок действия полиса. То есть, если при первой поездке произойдет страховой случай, то часть страховой суммы уже будет использована, и лимит ответственности по следующим страховым случаям будет уже меньше.

С другой стороны, вероятность того, что вы будете болеть при каждой поездке за границу, к счастью, невысока. А если застрахованному потребуется действительно дорогостоящее лечение за рубежом (например, операция), то сумма, которую заплатит страховая компания, все равно будет несоизмеримо больше стоимости полиса. В таком случае, даже если вам придется оформить новую страховку для дальнейших поездок, затраты все равно будут оправданы.

Какую страховку выбрать туристу-экстремалу

Prosto нет такого туриста, который любит активный отдых и не был бы рад застраховать себя от всех возможных несчастий и непредвиденных трат при поездке за границу или на украинский курорт. Любители активного отдыха тоже не являются исключением. На что обращать внимание при выборе страховки, и сколько стоят полисы с максимальным покрытием – исследовал Prostobank.uа. 

Отдыхаем на горнолыжном курорте в Украине

Мало кому из путешественников, которые, например, занимаются мирным пешим туризмом, придет в голову купить страховой полис. А вот любители горнолыжного спорта, особенно если столкнутся с травмами и особенностями медобслуживания в далеких селах или районных центрах нашей страны, могут задуматься о страховании. Впрочем, сложности для желающих застраховать себя перед поездкой на лыжи, начнутся уже на этапе поиска страховой компании: как правило, стандартная или массовая страховка для туриста не покрывает риски травматизма на горном склоне при занятиях лыжным спортом, а полисы, которые включают последние, не так просто найти. Такие страховки предлагают не многие отечественные страховые компании. Более того, у большинства страховщиков катание на лыжах в Украине является исключением.

Впрочем, это не означает, что страховку для лыжника найти невозможно. Даже если в выбранной вами СК нет узкого продукта, рассчитанного на лыжника, можно поискать другие полисы, которые тоже могут вам подойти. Например, некоторые СК предлагают особые продукты для любителей спорта – несмотря на то, что рассчитаны они на профессионалов, воспользоваться ими могут и аматоры. «В нашей страховой компании есть специальный продукт для спортсменов – страхование от несчастных случаев, - рассказывает Юлия Билык, специалист прямых продаж отдела по работе с клиентами СК «АСКО-Медсервис». – По страховке осуществляется выплата за временную утерю трудоспособности, инвалидность I, II, III  группы, смерть. Все виды спорта сгруппированы по видам, в зависимости от риска. Например, тариф для пловца, теннисиста будет в 4 раза меньше, чем для футболиста и альпиниста. Застраховаться можно на случай отпуска, на время проведения спортивных соревнований, на год. Также в один полис можно включить страховую защиту по нескольким видам спорта».

Второй нюанс, на который следует обратить внимание на этапе выбора полиса, – это тщательный анализ того, какие компенсации предусмотрены, а какие – нет. Обычно страховки для лыжника обязательно компенсируют амбулаторное лечение, стационар и стоимость медикаментов. Но некоторые базовые риски, хоть и присутствуют в договорах у большинства СК, не всегда могут быть осуществлены. Так, возможность транспортировки зависит не столько от того, какой у вас полис, сколько от того, на какой курорт вы поехали. «Практически все программы страхования горнолыжников предусматривают транспортировку пострадавших, - рассказывает Анастасия Кошмак, специалист отдела страхования личных продуктов BritMark. – При этом следует учитывать состояние  медицинских учреждений конкретного горнолыжного курорта. Например, не на всех курортах постоянно дежурят машины скорой помощи. Не стоит забывать, что оперативность и комфортабельность транспортировки в больницу напрямую зависит от качества транспортной развязки выбранного вами курорта».

Кроме рисков, которые включают в страховку большинство СК, существуют еще несколько рисков, непопулярных среди страховщиков, но полезных для страхователя, наличием которых целесообразно поинтересоваться. Например, ответственность перед третьими лицами или поиск потерявшегося лыжника в горах. Впрочем, найти СК, которая компенсирует траты по дополнительным рискам, достаточно сложно. Не исключено, что именно из-за того, что на рынке сложно найти полис с таким максимальным покрытием (а также существует возможность получить медицинскую помощь бесплатно), страховки мало популярны среди украинских лыжников.

Во сколько же обойдется страховка? По сравнению с обычной страховкой для путешествий по Украине, полис лыжника будет стоить в 1,5-2, иногда 3 раза дороже.

Отдыхаем за границей

При поездке за границу страхователь в поисках качественного полиса сталкивается с иными проблемами, чем при отдыхе в Украине. Главной из них можно избежать, если перед отъездом подбирать страховку не по принципу «подешевле», а по принципу «от повреждений при каких занятиях хочу себя застраховать». Действительно, если вы хотите отдыхать активно и при этом не бояться, что в случае травм придется выложить ощутимую сумму из своего кармана, то вам придется заплатить больше, чем при пассивном отдыхе. «Катание на лыжах, дайвинг, рафтинг, прыжки с парашютом – все это экстремальные виды спорта. И если человек планирует ими заниматься во время путешествия, то страховать его жизнь и здоровье будут по повышенному тарифу, который может превышать базовый в несколько раз», - отмечает Лариса Боровик.

Как и в случае с лыжным спортом в Украине, активный отдых делает страховку дороже в разных компаниях на разную сумму. Так, в одних СК тариф может увеличиваться всего в 1,5-3 раза за занятие любыми видами спорта, в других – отдельные особо опасные виды спорта могут увеличивать цену полиса и в 6 раз (парашютный спорт). Подход к определению самих повышающих коэффициентов у СК тоже разный. «Некоторые страховщики при рассчете стоимости полиса  применяют один общий повышающий коэффициент. Он действует при  покрытии травм, полученных вследствие занятий любым из перечисленных в полисе видов спорта, - рассказывает Анастасия Кошмак. - При этом многие страховые компании действительно разделяют различные виды спорта на отдельные классы, принадлежность к которым определяет цену полиса. Травмоопасные виды спорта, соответственно, рассчитываются по более высоким коэффициентам, как правило, от 1,5 до 3».«Повышенная группа риска включает: альпинизм, бобслей, бокс, конный спорт, горнолыжный спорт, дельтапланеризм, конькобежный спорт, подводный спорт, пешеходные путешествия горными ландшафтами, санный спорт, хоккей», - поясняет Юлия Билык.

Впрочем, даже повышенный в 6 раз тариф при малых сроках поездки не будет сильно бить по кошельку страхователя, ведь страховка не настолько дорога.

Так что внимание надо обращать не столько на цену, сколько на то, что написано в договоре. Хорошо, если страховка покрывает репатриацию на родину (в частности, по медицинским показаниям), расходы на телефонный звонок, на досрочное возвращение детей на родину, расходы на визит близкого родственника (в случае стационарного лечения страхователя), страхование от утраты багажа, документов и так далее. Некоторые наиболее полные варианты страховок включают даже оплату услуг адвоката.

В заключение

Для того чтобы остаться довольным купленной страховкой, мало знать, какие риски в нее включены. Следует изучить, какие существуют исключения из перечня страховых событий, ограничения и дополнительные условия компенсации. Тогда можно избежать неприятных сюрпризов. Например, если застрахованного кусает акула, а он купался, не взирая на запреты и предупреждения об опасности, то возмещения он не получит.

Кроме этого, целесообразно изучать и другие условия страхования, в зависимости от личных потребностей. Необходимо детально изучить условия страхования. Лимит ответственности страховщика, как правило, устанавливается посольствами принимающих стран. Если и стоит обращать внимание на лимиты, то только по дополнительным опциям. Например, утеря багажа. В этом случае страхователь сам должен оценить стоимость возможных потерь от его утери или повреждения, и в соответствии с этим определить лимит. Обратить внимание стоит на франшизу, отсутствие сублимитов на оказание скорой неотложной помощи, покупку медикаментов и отсутствие ограничений на транспортировку больного до места оказания помощи.

Наконец, в целом все страховщики советуют не экономить на полисах при поездке за границу, покупая расширенное покрытие, особенно в тех случаях, если вы планируете активный отдых.

Если же по какой-то причине вы все-таки хотите сэкономить на стоимости полиса, то обратите внимание на то, чтобы купленный вами экономный вариант страховки покрывал те риски, вероятность наступления которых в той стране, в которую вы поедете, наиболее высока.

По словам представителей страховых компаний, путешественники в жаркие страны наиболее часто обращаются за компенсациями по таким страховым событиям как пищевые расстройства, кишечные палочки, алкогольные отравления и отиты. А у туристов-лыжников, как правило, наиболее частыми страховыми событиями являются ушибы и переломы.

Еще один важный момент, о котором следует помнить во время активного отдыха, – это то, что страховые компании, как правило, откажутся от выплаты возмещения, если страхователь в момент наступления страхового события был в состоянии алкогольного опьянения.

Читайте также:

Все статьи раздела

Срочно нужны деньги?